在標的上，不妨挑選「全市場型」的債券型基金，不要選擇只投資一種類型債券，或是單一區域的債券型基金，因為全市場型的債券型基金，在投資中不但會買政府債，也會投資公司債，所以就算未來利率走升，影響政府債收益，卻有利於公司債收益，若基金經理人操作得宜，基金還是會有好表現。
根據我對全球型債券基金的長期研究發現，在金融海嘯期後，平均年報酬率仍有10％以上，表現相對穩健。尤其是「不分配收益」的累積型全球債基金，藉由複利效果能讓資產穩定增加，預估投資2至3年，可以補回陳太太先前的損失，若再持續投資，並拉長投資期間，就能達到累積財富的目標。
◎年支出分配及投資組合建議【診斷】收支分配比重應為： 1. 每月多餘資金，不要先還房貸，而是提撥2萬元進行定期定額投資，累積夫妻兩人的退休金。
2. 從原有的醫療險加保，提高醫療保障。意外險則由壽險公司換成產險公司，增加保額，卻不增加費用。
3. 將領到的業務或年終獎金提撥一部分，存在緊急預備金的帳戶中，以備不時之需。