小檔案_陳伊貞
出生：1977年
現職：專利行政主管
家庭成員：先生、兩個兒子
理財專家說：「兩個人存錢，會存得比一個人快又多。」所以結婚後，我和先生就開了一個共同帳戶，各自將薪水的90％存到共同帳戶，用來支付家裡所有開銷，但先生專心忙工作，所以由我負責管理帳戶。
目前，家裡最主要的開銷是房貸，其次是生活費、小孩的教養費，每月若有結餘，我有時會買點基金或股票，但金額都不高。因為只要共同帳戶裡的餘額超過10萬元，我就會拿5萬元去還房貸，或當投資的基金獲利贖回，領到年終獎金，也都是優先償還房貸，所以戶頭裡經常只留5萬元的現金，以備不時之用。
結婚7年，我們存了兩間房，第一間是我們剛結婚時都在新竹工作，便在那裡買屋置產。之後，先生被挖角到台北工作，就買了現在自住的公寓。
我因為常聽財經廣播節目，認識一些理財工具，所以除了房子外，我有買保險，也做基金投資。在買保險時，我會先做評估，主要是希望能在保障不變的前提下，儘量降低保費支出。但我不確定，我為家人買的保險對不對、保障夠不夠？至於基金，因為聽到很多專家說，投資基金一定要「停利」。所以我設定只要累積報酬率到10％時，一定贖回。2008年，因為金融海嘯，手上的基金全都虧損嚴重，不過我也試著用3、5萬元的單筆方式再加碼攤平損失，後來市場轉好，一到停利點，我就贖回，不敢再投資。現在帳戶剩下的都是從那時虧損，還無法達到停利點的基金。
做為家庭理財帳戶的操盤人，我雖很努力控管，但不確定，我現在的作法，能不能替兩個小孩存到未來的教育基金、還有我們夫妻倆的退休金？希望透過理財顧問的協助和檢視，能有更正確的規畫。