對40歲左右的中壯年族群來說，隨著所得提高，通常家庭責任也變重，一方面要負擔家庭開銷與子女教育費用，另一方面又要為自己未來的退休金做準備，因此能夠投資運用的資金不見得比較多。
在這個年紀，退休規畫的重點應該在如何加速累積財富，由於距離退休年紀還有將近20年時間，可利用適當工具長期投資，加快財富累積的速度。但要考量這個年齡層無法承受太高的風險，穩定獲利的年金商品就很「速配」。
尤其是投資屬性偏向保守、無法忍受本金虧損的人，或是原本就有定存習慣，喜歡以固定收益儲蓄的人，用利變型年金來「存」退休金，剛好能保本又無匯兌風險，不但報酬穩定，利率又比定存高，加上大部分的利變型年金不收附加費用（編按：指保單前置費用，從保費中扣除），只要不提前解約，幾乎不會產生費用，宣告利率就等於是報酬率，簡單又透明，是不錯的退休工具選擇。
較保守者》選購配息穩定的利變年金險
利變型年金險與一般年金結構相同，前面的年金累積期，所繳保費會依宣告利率累積年金保單帳戶的現金價值；等到進入年金給付期，保單中所累積的現金價值或帳戶價值，就能一次整筆領回或是分期固定領年金。