為了抑制房市過熱，央行日前發函要求銀行業者，必須填寫「雙週報表」，按時回報房貸餘額、新增貸款金額，以及房貸戶數量；並且要求對於「第二屋以上」的申貸人（尤其是非自住的投資客），降低核貸成數。
官股和大型金控銀行在接到央行指令後，都設起「核貸防線」，例如2009年曾以0.99%超低利率搶市的華南銀行，主動將投資客的房貸利率提高到1.8%以上。而兆豐銀行則是對於擁有兩棟房屋以上的人，貸款成數至多只給7成。
「大型行庫房貸業務被迫縮手，卻給了中小型銀行很好的機會，爭相提出相當具有競爭力的優惠房貸來搶市。」永慶房屋契約部內湖中心課長王乃佳指出，不少中小型銀行目前的房貸利率仍維持在1.5%～1.7%之間，相當吸引人。
條件寬鬆、利率低檔
此外，中小型銀行多數採取「分行制」，也就是在房貸審查過程中，可以由各分行經理決定，而不用像採取嚴格甄審制度的大型行庫須經過層層關卡，因此只要申貸戶本身信用條件良好，房屋條件也不差，銀行的估價接近成交價，因此核貸的成數都可以在8成以上。
認證理財規畫顧問黃正勳提醒，願意給予高成數貸款額度的區域銀行或小型商業銀行，由於資金成本較高，貸款利率也可能較高，或是用較高的開辦費用，來增加收入；因此，申請前也應該比較利率加碼幅度以及總費用率。
除了低利率、高成數的優勢外，部分中小型銀行還分別以降低申貸收入門檻、拉長寬限期或拉長貸款年限等條件，來吸引資金有限、想降低房貸負擔的年輕族群。
例如大台北銀行的房貸專案，寬限期可以長達7年。而安泰銀行、聯邦銀行等，貸款期間都可以展延到30年、甚至40年，和一般寬限期至多3年、貸款期間20年的房貸商品相比，這類長天期的房貸商品，可以讓薪資較低的年輕購屋族，大幅降低月付金的壓力。
利息總支出可能更多
不過，彰化銀行商品策畫處個人金融科專員李坤霖提醒，寬限期如果超過3年，一旦進入本利攤還的階段，月付金額幾乎是只還利息的3倍以上，因此房貸戶應該謹慎評估自己的還款能力，推估在寬限期結束後，是否有能力可以負擔。此外，選擇30年以上的長年期房貸，利息總支出也會比20年期的至少多出1/3的利息，這些都是申貸前應該先試算評估。
部分中小型商銀優惠房貸專案