先換屋還是先存退休金？

快做資產配置　拉高理財收入占比

雖然妙妙夫妻資產充裕，又有穩定的收入，但是如果要達成前述的退休、子女教育金以及換屋3項目標，以目前的薪資收入來作準備並不足夠。

同時，他們的家庭工作收入占95.5%，理財收入占4.5%，雖顯示工作收入的重要性，卻也凸顯理財收入的不足。一旦工作收入中斷，後果將不堪設想！因此建議他們需要靠穩健的投資策略，創造理財收入，才能夠實現無憂無慮的退休生活。綜合他們的家庭財務狀況，我提出以下兩點建議：

建議1》公司團保雖然經濟實惠　但不能讓風險保障出現空窗期

妙妙夫妻懂得利用公司團保來為自己與配偶增加「俗擱大碗」的保障，是非常經濟省錢的作法。不過，目前他們一半的壽險保障都來自於此，未來如果面臨工作轉換，將產生風險保障空窗期。甚至當沒有團險保障後，屆時年齡也增加，才想到自行增加保障，恐怕會是一筆不小的開銷。

因此，提醒妙妙夫妻，如果面臨工作轉換，一定要注意新公司的員工福利，同時應趕快趁年輕先用其他保險將不足的保障補齊。

建議2》透過資產配置長期投資　增加理財收入存退休金

妙妙夫妻都有豐富的投資經驗，但他們現在的投資方法，卻犯了一般人追求長期理財目標過程中常見的迷思：「缺乏資產配置」。他們目前把9成資金放在銀行存款，先生暫停股票投資，妙妙則開始定期定額投資基金。

妙妙挑選基金是依照基金名師推薦，選了8檔波動大、高風險的海外股票基金，希望藉由長期投資來累積部分退休金。

定期定額投資確實可以分散風險，但是妙妙卻忽略：名師推薦的基金都是針對市場趨勢變化來挑選，當下看，都是對的投資標的。但是不見得有針對個人理財目標，給予整體性的建議。而且她挑的8檔基金同質性高，會同漲同跌，最後結果可能就像穿了8條丁字褲在身上，覆蓋區域雷同，無法達成分散風險的效果。