以妙妙夫妻資產現況來看，若扣除1年的生活開銷作為緊急預備金後，資金還相當充裕，其中蔡先生的資產較多，他可預留3成資金當作投機錢，在低點投入股市。其餘資金，包括妙妙的資產，都應該當作「投資錢」進行規畫。
【年支出分配變化】收支分配比重建議為：
1. 解約增額壽險，將省下的保費購買定期壽險、意外險，提高保障。
2. 目前總資產有高過7成放在存款，應該運用資產配置的概念，分配在股票、債券投資工具中，提高資金效益。
投資組合建議：
小檔案_妙妙
出生：1973年
現職：證券業
理財偏好：外幣、港股、基金
小檔案_蔡先生
出生：1968年
現職：資訊業
理財偏好：股票