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Smart智富月刊143期
新制將要求基金公司揭露拆帳方式
基金費用變透明 買前算仔細
撰文者:林淑玲
2010-07-01
瀏覽數:10,142
6月1日,金管會突如其來的預告「境外基金管理辦法」及「投信事業募集基金處理準則」,將要求銷售機構所拿到的報酬、費用、折讓等各項利益,應該向投資人揭露。官方預計,最快下半年可望實施。
新措施帶來2影響 投資人更能精打細算
如果這項新措施真的實施,銀行、保險公司等銷售基金的通路,與基金業者之間如何拆帳的商業祕密將攤在陽光下。金管會的這項措施,將會帶來哪些影響?
1. 讓業者不能為了賺錢,只賣佣金高的基金:「在資訊揭露之後,銷售機構比較不會因為收取的佣金較高,而拚命推薦某檔基金。」證期局主任祕書吳桂茂說。
根據基金業者指出,目前在與銀行、保險等通路業者的交易中,手續費是必拆項目,管理費則不一定。一般而言,手續費和管理費的拆帳方式和比例大致相同,從7:3(通路:基金業者)到10:0都有。
假設手續費為1.2%,A通路業者共銷售了60億元,手續費總收入為7,200萬元,以通路拆帳比例較低的7:3計算,A通路業者可以拿走7成,約5,040萬元;基金業者則拿到3成,為2,160萬元,而這筆費用,基金業者通常會再撥一部分給通路業者,做為招待理專、配合通路活動等「額外加碼」,好讓通路業者更賣力的銷售基金。
未來,這些資訊一旦公布,投資人就可以看出,自己付出的費用,有多少是先被業者抽走,剩下才是真正投入基金管理了。
2. 讓投資人更有成本意識、更慎選標的:曾任券商自營部門操盤人,如今是專業投資人,也是理財暢銷書作者的王仲麟指出,很多投資人缺乏成本意識,不清楚投資1檔基金支付了多少手續費和管理費,也就算不清楚自己的實際獲利或損失是多少。若能仔細算清楚,藉此對照績效,同時了解付出這些費用後,到底是買到值得投資的基金,還是買到讓通路賺錢、自己賠錢的基金。
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