社會新鮮人　聰明投保案例教戰

達人規畫－許秀如‧盧彥志：體檢保單　全方位補足

許秀如認為，有父母幫忙規畫保險的新鮮人，若保障足夠，可說是「賺到了」，因為早年規畫的保單，保費便宜許多。若擔心保障不足，可以透過保單體檢進行確認。

舉例來說，早期投保的醫療險大多以實支實付的醫療險為主，並未保障終身，所以此時會建議新鮮人審視現有保障是否包括終身醫療險。另外，若家族中有罹患癌症或其他重大疾病的病史，則可再強化重大疾病險與癌症險的規畫，以做好全方位之保障。

只不過，現階段上述的醫療險保費很貴，可能不是新鮮人荷包所能負擔的，盧彥志建議可以先投保定期醫療險，例如採自然保費（保費隨年齡增加）的定期防癌險，因為新鮮人投保年齡較輕，保費會比採平準保費計價（保費一價到底）的終身防癌險來得便宜許多。

延伸閱讀：新鮮人保單體檢項目

□ 終身壽險
□ 實支實付醫療險或住院日額醫療險（住院日額至少1,000元）
□ 是否有終身醫療險，住院日額至少1,000元
□ 是否有終身防癌險，住院日額至少1,000元，理賠項目包含初次罹癌保險金
□ 意外險
□ 意外醫療險，給付上限至少3萬元

延伸閱讀：你是哪種新鮮人？

經濟負擔重：收入與支出剛好打平，或是還須負擔家庭生計
→預算有限，建議「先求有、再求好」，先規畫適合的商品，保額不需要太高

不用扛家計：收入多於支出，不用負擔家計，投保預算較充足
→適用「雙十原則」，選擇可負擔的保險商品，保額為年收入的10倍

高收入族群：收入高，且不用分擔家庭開銷
→可用「全險」規畫，補足現階段所有缺口，並用保險提前規畫未來