【專家建議】重新配置資產 改善現金流
認證理財規畫顧問（CFP）、宏觀財務顧問平台協理 陳敏莉
經歷：台北金融基金會CFP認證課程講師、安泰人壽業務襄理
顏小姐的優勢在於一畢業就開始理財，起步早，加上從不負債消費，生活支出也很單純，每月固定開銷不到1萬元，扣除每月固定2萬1,000元的基金投資、以及為繳保費的定期儲蓄約6,000元外，還可以再存錢，使得手上還有不少閒置資金。
但是認真執行定期定額投資的顏小姐卻有以下2個盲點：
盲點1》拿儲蓄投資基金
顏小姐年收入約52萬元，可是基金投資、固定開銷、保費、年度旅遊與雜項支出加總，1年卻達61萬元，等於有9萬元現金缺口。她因為有其他活儲、外幣定存資產可以補足這個缺口，所以並未察覺自己「收入＜支出」的問題。
這種做法等於是用儲蓄去做基金投資，最終的儲蓄投資金額將不如她的想像，如果長期持續，將出現基金愈存愈多，但儲蓄卻愈來愈少，一旦投資發生虧損，整體資產累積成效將很難檢視分析。
盲點2》檔數多不等於分散風險
顏小姐投資6檔基金，希望藉此分散風險，但細究其投資內容，共有5檔是新興市場基金、1檔是原物料基金，風險屬性完全相同，都與新興市場密切連動。
顏小姐積極投資，是為了10年內想存足300萬元的購屋款，退休後每月還有5萬元生活費的理財目標。但是，她認真投資基金，檔數雖多卻不代表風險分散。基金若同質性太高，齊漲齊跌機率很大。