低利時「買短比買長好」
除了提前解約，「利率起伏」也是購買儲蓄險時面臨的另一個風險，現今儲蓄險多以「可提供2%～3%利率，比定存利率好」為主要訴求，吸引民眾目光，但利率會隨整體經濟環境變化而波動，前兩年因為全球景氣重挫，利率一路降到低點，投保長年期、固定利率的保單，未來一旦利率走揚，反而可能因此「套牢」。
錠嵂保經區經理陳雅妍建議，低利時代，消費者投保儲蓄險，應以短年期儲蓄險為優先，暫不考量長年期儲蓄險商品，但也要視個人財務需求與配置來搭配。
其實儲蓄險「儲蓄」加「保障」的功能，絕對可以滿足個人實現理財目標的需求，但必須用得恰到好處。以下介紹適合儲蓄險的4大族群，並建議適合的規畫方案。
一、月光族：養成強迫儲蓄的好習慣
剛從學校畢業，擔任總機職務的小惠，月薪2萬4,000元，不須負擔家庭生計、奉養父母，喜歡亮麗的名牌商品，加上常與朋友聚餐、玩樂，每到月底就口袋空空，一毛錢也存不下來……
族群特色：
1.年紀較輕，消費欲望強
2.沒有太大的經濟與家庭負擔，可自由支配收入
3.缺乏量入為出、「收入－儲蓄＝支出」的存錢觀念
解決對策：用儲蓄險養成「強迫儲蓄」習慣，先把錢存下來，早日脫離「月光族」生涯 。
針對月光族，錠嵂保經業務襄理林濬翰建議，可以透過分期繳費的終身還本型儲蓄險，來養成「定期繳費、強迫儲蓄」的習慣。
以案例中的小惠為例，可規畫繳費10年期、保額5萬元、年繳保費4萬8,815元的終身還本型儲蓄險，平均每月保費約4,000元，養成強迫儲蓄習慣，繳完保費後，每年可領取1萬2,500元；或是解約保單，領回54萬元，做為未來結婚、購屋買車等夢想基金。
月光族：養成強迫儲蓄的好習慣*保單解約金 即是保單持有人，決定終止契約後，可領取的金額，愈早解約，領回的金額愈少，隨著保單契約停止，保戶可享有的保障與還本金額，也將一併終止。
二、不婚族：養個「保險小孩」防老
38歲的阿玉，抱持「不結婚，一個人也很好」的念頭，每月收入近6萬元，住在父母留給她的房子，剛入社會時，就做足基本壽險與意外保障，但個性保守的她，害怕遭受損失，對各式各樣的金融工具敬而遠之……
族群特色：
1.有一定的年紀與穩定的收入和資產
2.沒有其他過多的經濟負擔
3.要照顧自己的生活
解決對策：養一個「保險小孩」，用儲蓄險籌措退休金，照顧自己的老年生活。
抱持「不婚主義」者，年紀大多介於35～45歲之間，有穩定的收入與資產。以阿玉來說，因為必須靠自己照顧自己，所以建議應先做足終身醫療、防癌及意外險、重大疾病等基本保障，然後再透過繳費20年期、年繳保費15萬元、保額60萬元且繳費期間單利增值20%的終身還本型儲蓄險，讓自己在投保後的第2年起，每年固定領一筆3萬元的額外收入，期滿每年可領6萬元；至65歲退休時，若責任與開銷降低，還可將保單解約，領回277萬元，等於有一筆可以照顧日後退休生活的退休金。
不婚族：養個「保險小孩」防老