不只要有「停利」的概念，我發現，大家在買投資型保單上還有3個迷思：
迷思1》免費轉換基金次數多就是好投資型保單每年可以免費轉換基金4～6次，但除非你是單筆投資，而且設定停利或停損點，同時很有紀律地去執行，不然的話，一般定期定額的投資人，不太可能每年都去轉換基金，甚至可能一整年都不會去更換投資標的。因此保險業務員的這項訴求，其實，會用的人並不多。
迷思2》可選擇基金愈多愈好
除了保險外，在投資功能可有數十檔到數百檔基金供選擇。但我必須強調，絕不能單以投資型保單可連結的基金檔數多寡，作為評估投資型保單的絕對標準。我認為，只要這張保單可以選擇的基金，符合「種類齊全、績效好」的標準即可，因為投資型保單的基金還是要讓保戶能夠做好資產配置跟分散風險，但不一定要以數量取勝。
迷思3》每月3,000元，買愈多檔愈好
如果3,000元讓你買10檔基金好了，其實換算下來每檔基金每個月只投資300元，但卻會增添基金管理上的麻煩，而且投資金額很少，就算投資報酬率很高，你還是會覺得沒賺多少錢，倒不如精挑細選一檔好的基金投資，還比較能夠看出成效。
另外，若你的投資型保單繳費方式是用「年繳」的話，我建議可以改成「月繳」，因為用月繳的方式比較符合每個月定期定額投資基金的概念，也比較可以應用到我所說的「停利跟加碼」的觀念。總而言之，不管你是買哪類型的投資型保單，都別忘了還是要積極管理、適時停利。
小檔案_蕭碧燕
學歷：淡江大學管理研究所
經歷：安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、淡江大學講師
現職：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長
著作：《買基金坐擁雙薪》、《基金與我》、《買基金為自己加薪》