有個百貨公司櫃姐，每月底薪2萬多元，希望盡快存到人生第1個100萬元……；有個工程師，月薪5萬元，目標要在5年後存到300萬元買房子……；有個會計，目前月薪5萬5,000元，打算15年後存滿1,000萬元退休……。
他們的職業不同，收入不同，理財目標也不同。但是，這樣的理財目標夠明確嗎？按照他們現在的收支能夠達成目標嗎？該用哪些投資工具來幫忙？ 使用投資工具時該注意哪些事情？
認清盲點 別跟錢過不去
「理財健診」是《Smart智富》月刊的長青專欄， 從1999年開闢迄今，共有140位讀者透過本刊尋求理財顧問的幫忙，讓讀者釐清各自的財務目標、訂定適當的理財策略，進而一步步實踐他們的理財夢想。經過本刊整理這11年來「理財健診」專欄處理過的問題，有下列4種盲點最常出現：
盲點1》理財目標不明確
多數人都說有財務目標，但目標卻都是概念模糊，不夠明確。例如：「盡快」存下人生第1個100 萬元，這個「盡快」是多久？沒有具體時間，就無法評估究竟能不能達成。同樣，想存1,000萬元退休，問題是要花多少年存？是自己一個人花、還是得負擔配偶所需？相關細節不先考慮，存1,000萬元不過是個「想像」中的數字，不夠實際。
盲點2》收支失衡，根本無「財」可理
有理財目標，但家庭收支卻年年透支，要想理財成功，第1步就是改善家庭收支，讓家庭現金流先由負轉正。問題是哪些支出要優先剔除？哪些卻絕不能省？
盲點3》滿手保單，卻是「買貴」沒「買對」
尋求健診的讀者，很多極具風險意識，幫自己或家人買了很多保單，卻搞不清楚到底保障有哪些？有些家庭的保單加起來，保費支出甚至遠超過家庭收入負擔能力，實際提供的保障金額卻不足，這時哪些保單該留？哪些要減？又該增買哪些保險？