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    Smart智富月刊147期

    投資沒底限

    工程師嚴控現金流 從賠7成變賺8%

    撰文者:林 竹 2010-10-29 瀏覽數:1,910
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    蘇建華,是一位富研究精神的竹科工程師,因為覺得「學會理財,可以一輩子受用」,所以,初入社會就積極研究理財相關資訊。2000年把手邊可運用的20萬元資金,全數投入熟悉的科技股,沒想到遇上網路泡沫,股票全數「套牢」。

    當時,他心想:「算了!可以過生活就好,不要再碰投資理財。」接下來7年時間,他仔細記錄家庭收支,辛苦存下200萬元。2007年全球股市大好,看到身旁親友買股票、基金,個個都賺錢,又對投資重燃希望。

    這回他更認真,不但自己上課學投資,連太太都一起去聽講座,一度他還打算報考金融證照。他再次進場,手上不但有公司的配股,還單筆買進台股基金,台股沒賺到錢,又把餘錢轉投海外基金,重倉押注的結果,竟是統統買到高檔。1年後,金融海嘯爆發,股市狂跌,當初單筆買的台股基金大跌50%,海外基金最高損失達70%。

    慘的是太太此時剛好懷孕,他發現夫妻月入10萬元,扣掉既有支出,竟然拿不出保母費!這次,他沒有逃避,去年3月參加《Smart智富》月刊的理財健診,在顧問協助下,釐清家庭理財目標,再按自己的投資屬性,做好資產配置,建立投資紀律。

    <圖1>

    <圖2>

    Before

    緊急預備金不足,

    8成流動資產全拿去投資

    ① 緊急預備金準備6個月

    ② 8成流動資產全用於投資,

    標的多元卻未見成效

    After

    增加緊急預備金,集中投資平台

    ① 小孩出生,改為準備12個

    月的緊急預備金

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