蘇建華，是一位富研究精神的竹科工程師，因為覺得「學會理財，可以一輩子受用」，所以，初入社會就積極研究理財相關資訊。2000年把手邊可運用的20萬元資金，全數投入熟悉的科技股，沒想到遇上網路泡沫，股票全數「套牢」。
當時，他心想：「算了！可以過生活就好，不要再碰投資理財。」接下來7年時間，他仔細記錄家庭收支，辛苦存下200萬元。2007年全球股市大好，看到身旁親友買股票、基金，個個都賺錢，又對投資重燃希望。
這回他更認真，不但自己上課學投資，連太太都一起去聽講座，一度他還打算報考金融證照。他再次進場，手上不但有公司的配股，還單筆買進台股基金，台股沒賺到錢，又把餘錢轉投海外基金，重倉押注的結果，竟是統統買到高檔。1年後，金融海嘯爆發，股市狂跌，當初單筆買的台股基金大跌50%，海外基金最高損失達70%。
慘的是太太此時剛好懷孕，他發現夫妻月入10萬元，扣掉既有支出，竟然拿不出保母費！這次，他沒有逃避，去年3月參加《Smart智富》月刊的理財健診，在顧問協助下，釐清家庭理財目標，再按自己的投資屬性，做好資產配置，建立投資紀律。
＜圖1＞
＜圖2＞
Before
緊急預備金不足，
8成流動資產全拿去投資
① 緊急預備金準備6個月
② 8成流動資產全用於投資，
標的多元卻未見成效
After
增加緊急預備金，集中投資平台
① 小孩出生，改為準備12個
月的緊急預備金