2年前，陳金鐘為了婚後想從五股換屋到台北住，但手上的股票、基金賠了一屁股，不知如何存到換屋頭期款？於是尋求《Smart智富》月刊理財健診顧問的幫忙。今年初，他按計畫結婚，陳太太（簡珮如）也已懷孕，明年5月將迎接新生兒。雖然換屋計畫尚未成功，但他心安篤定，不再擔心存不到換屋資金，更擺脫投資虧損的噩夢，他到底做了什麼改變？
2年前，陳金鐘對同時想要完成結婚、換屋、生孩子等目標，感到茫然，因為薪水有限，上述目標很難一次達陣。於是，他每月提撥2萬元重壓新興市場基金，希望加快賺錢速度，卻遇到金融海嘯，資產虧損逾5成，又嚇得縮手停扣。
經過理財顧問協助，他重新釐清短中長期目標，訂出達成目標所需金額，發現夫妻倆每月只要拿出2萬5,000元，設定一個年報酬率10%的投資組合，紀律執行，就可以順利達標。
另外，他將換屋目標延後10年，先完成結婚、生子計畫，並運用由7檔基金組成的投資組合，長期投資累積換屋自備款。投資組合標的分散，波動風險大幅降低，還設定只要獲利10%就停利出場，兩人總投資金額雖沒有提高多少，過去19個月，基金資產倒因此多了34萬元。資產穩定增加，讓他心情篤定，徹底擺脫過去的惶恐不安。
＜圖1＞
＜圖2＞
Before
憑感覺訂目標
① 參考他人經驗，或憑感覺來設定目標
② 一次想同時完成多個目標，資金相互排擠
After
把目標量化成數字
① 將每個理財目標列出，加註預定達成年期
② 將每個目標量化，訂出目標金額