步驟1》先列出會有的花費
由於領完年終獎金過後沒多久，就是中國農曆春節，通常會有許多支出，最好先列出花費項目和預算，以免入不敷出。
至於會有的花費，張珮珊及羅秀珠舉例：包括過年期間的紅包及娛樂費支出、高單價家用品採購、預留子女學費、來年保費、稅款及生活費補貼等。把可能會有的支出都詳列之後，夫妻再來討論該怎麼規畫這筆錢。
步驟2》再按比例分配提撥
列出花費項目和預算後，夫妻較能有討論金錢用途的焦點，也比較能進一步規畫兩人的「貢獻比例」，雖有不少夫妻表明要「各自規畫」，但劉憶如認為，「家是兩人共同所有」，建議兩人都各自拿出一筆錢來「共同規畫」，剩下來的錢才「各自規畫」。
舉例來說，假設夫妻今年各領到20萬元跟10萬元的年終獎金，若列出的花費預算是6萬元，按設定的比例由夫拿出4萬元，妻拿出2萬元。提撥出來錢之後，夫跟妻各自剩下16萬元跟8萬元，這些錢就可以各自去規畫，彼此也就不太會去相互干涉了。
步驟3》還有閒錢，再談投資
該扣的扣掉之後，有閒錢，再做投資計畫會較安全。過去有人判定市場行情好，把所有的年終獎金先拿去投資，以為可以用投資賺來的錢來支付過年基金，沒想到錯看行情，反而血本無歸，連當年的紅包錢都得跟另一半預支。
四年級生的羅秀珠表示，這幾年，她本身因為孩子長大，家庭的重擔已經放下，再加上退休金、日常生活花費也已事先規畫好，她才能夠放心拿年終獎金買股票。而因為求穩健，所以她挑的都是中華電（2412）、中鋼（2002）和中鼎工程（9933）等高配股配息的績優股。
但如果擔心自己選股沒有眼光，她建議，也可以將年終獎金分成好幾筆資金，分別投入不同的基金市場，讓基金經理人來幫你操盤，藉由分散投資，降低風險。
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