方向4》延後退休年齡
如果Ryan夫妻一定要換屋，那麼就得要延後退休年齡，否則兩人不僅無法安穩退休，還要擔心退休後「錢從哪裡來」的問題。另外，不管是勞保的退休金或是勞退新制的退休年金，以Ryan夫妻的年紀估算，都要等到65歲才能提領。如果計畫50歲就退休，未來將面臨15年的收入空窗期。而購屋需求已經嚴重壓縮他們的財務，除非未來薪水大幅增加，否則在小孩上公立幼稚園前，可投資的資金將非常有限。因此，建議兩人把退休年齡往後延，累積更久的勞保年資，有利於退休金基數的累積，也不必擔心提早退休後收入斷炊。
方向5》基金投資嚴設停利停損
Ryan的基金投資偏好亞洲市場，集中在東協、印度、南韓基金上，停利後則轉入貨幣型基金。雖然他是個很認真的投資人，也會判斷趨勢、適時調整標的，但仍要提醒他：應嚴格執行停利或停損。因為他偏好的標的多屬波動度大的單一新興市場，容易急漲急跌。若沒把握做好停利、停損的紀律化管理，建議將投資分散部分到新興市場區域型基金，至於貨幣型基金的部位則可以贖回，投入高股息股票。
小檔案_王麗文
認證理財規畫顧問（CFP）、富鴻理財規畫顧問公司副總經理。經歷：南山人壽業務襄理
【專家建議】
黃增福：房貸還款能力從嚴看待 以免財務現缺口
有換屋需求的Ryan夫妻對室內坪數需求雖然僅需約20坪，但因為現階段房價高漲，如果不想要離開台北市這個「舒適圈」，移居到新北市，我建議先要有以下兩個認知：
認知1》向「屋齡」妥協
屋齡相對新的房子，公設比動輒30%以上，因預算有限，屋齡舊的老房子較具有空間優勢，低公設比可換來更大的使用面積。
認知2》向「物件」妥協
低公設比的房子通常以老公寓為大宗，少數為老舊華廈。也就是說，Ryan夫妻未來要有每天回家得要爬樓梯的心理準備。