我大學念工商管理系，但對數字不太靈光，自認不適合金融業，畢業後就找內勤相關工作，目前在電子產業上班，公司福利還不錯，每年固定調薪5%，如果沒有意外，我應該會一直待在這家公司。
我勤於記帳，因此很清楚錢的流向，也懂得在有限的薪水內做合宜的運用，目前除房租7,200元、生活開銷1萬3,700元，為了表達孝心，我還幫住在南部的爸爸、媽媽繳健保費、網路費與保費，扣除這些費用後，我每月還有固定預算投資。
現在是透過銀行通路定期定額買基金，並買了國泰人壽與保誠人壽（編按：已併入中國人壽）的投資型保單。至於標的，多是以新興市場基金為主，例如東歐、東協、巴西、中國與非洲基金，大多是正報酬，我想知道這樣的布局適合嗎？未來該怎麼執行停利？
另外，2008年，當時手邊大概存了32萬元，在銀行理專建議下，我單筆買進各2檔台股基金和海外基金。還記得當時台股指數約在9,300點左右，沒想到，不久就發生金融海嘯，當然「虧」很大。這可是我辛辛苦苦存了好幾年的錢，本想靠投資加速資產累積速度，沒想到反而賠了10幾萬元，這個經驗讓我得到2個教訓：1.單筆投資選進場時點比選市場更重要；2.如果沒先做好功課，還是不要貿然進場。
除了這些投資之外，我還有10幾張長興（1717）的股票，這是爸爸移轉到我名下的，每年股利約3萬元。
【需求目標】
1.想在今年買房子 ，不知應否將全部資產轉做頭期款？
2.希望50歲退休，擁有3,000萬元存款，這個目標是否太大？
3.單筆基金投資均呈虧損，定期定額則呈正報酬，不知目前配置是否合宜？