周行一則認為，投資人追流行，最大的問題在於沒有做好長期理財計畫，欠缺完整的資產配置。他認為，投資基金最好的方式就是「選對標的、長期持有」，進出太頻繁對投資人和銷售基金的銀行通路來說都不好。投資人尤其不應該隨著市場資訊和理專建議起舞，而是要照著自己設定的目標來走。
Q3：投資基金到底是要分散還是集中，績效會比較好？
先做理財上的資產配置 再分散投資標的降低風險
蕭碧燕提醒，很多人都誤認把要投資的錢分散投資到不同標的就叫「資產配置」，其實這是本末倒置的做法。資產配置應該是要按照個人或家庭的財務狀況，以及不同人生階段的需求來做全盤的考量。比如說，社會新鮮人和即將退休的人，就會有不同的資產配置。
她以自己為例，很多人都以為：「蕭老師投資很積極，不買債券、也沒有定存！」她說，這完全是誤會，她不但有定存當作緊急預備金，還有年金規畫，這些都是為了做退休金準備。剩下的部分才拿出來做投資，這部分占家庭資產比率雖不高，但既然規畫做投資，就不會拿去買債券或放定存。因此談投資，要看年齡，做全面規畫。如果你一個月只能投資3,000元，還做資產配置，恐怕效果也有限。
鄭美玲則指出，資產配置要回到「財務基本面」考量，比如說目前資產分布的狀態，以及後續工作收入的狀態等。她建議，要先設定理財順序，並量力而為。以社會新鮮人而言，應該先存款，再買保險，之後才是投資。很多人投資基金會有停扣狀況，都是因為現金流量出了問題，不得已才中斷理財計畫。
除了要做正確的資產配置之外，翁振國建議，投資標的一定要多元化，不要集中在單一市場，區域要分散、產業也要分散。連買債券型基金都一樣，最好選擇分散配置在公司債、政府債和高收益債的基金，風險比較低。