Q：我目前有兩個棘手的問題，一個是我幫小孩進行的投資，每月繳908元，20年後可以領回22萬元，後來先生跟我說根本不划算，叫我去解約。另一個是我單筆投資30萬元，已經3年多了，但是目前還是-25%，一直沒有起色，我覺得很困擾，是不是也應該贖回呢？（網友 小湘）
A：如果你拿起電子計算機稍微算一下，就知道每月繳908元，20年下來繳了21萬7,920元，而你可以拿回22萬元，在你先生的感覺上，20年來的報酬率，顯然太低了，所以他覺得不划算。如果以時間價值來說，你現在每月的908元比較值錢（在通貨膨脹壓力之下，錢會愈來愈薄，這個說法你聽過嗎？）20年後，你拿回的22萬元，實質購買力已經降低很多了。要不要解約？如果你是月光族，那就繼續存，當然，也可以進行其他報酬率更高的存款或投資計畫，並且跟老公討論之後做決定。我很希望家庭的投資計畫要經過溝通、有共識，才是圓滿。
此外，我看了你的單筆投資內容，買的是投資型保單，投資30萬元，但是扣掉3%的前置費用9,000元之後，真正用於投資的金額是29萬1,000元；你還有轉換過一次標的，轉了哪些標的我並不清楚。不過這份投資型保單裡面有保險成本，你有身故保險金額33萬6,000元，如果要考慮解約，則要看你需不需要這份身故保障。
其次是這份投資型保單裡基金投資的時間與組合，你在2007年買進，可能是買在高檔，扣掉前置費用之後，還要面臨金融海嘯衝擊，因此單筆的獲利必然不佳。建議你從投資組合進行調整，例如我發現你有金磚四國基金，又有拉美、東歐、新興亞洲，重複性質高，都是積極的新興市場，也缺乏比較保守的部位。所以不是這個保單平台不好，是你的配置有問題。
小檔案＿夏韻芬
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