我們原先打算4年後在頭份或新竹，換一棟透天厝，讓家人住得更舒服，並為2個小孩籌措各500萬元的學費，供他們念到大學，將來還想2個人同時退休。可是，如果先生一直找不到工作，資遣費一旦用完，接下來，單憑我一個人的收入，連平日開銷都不夠，小孩又將出生，原本的夢想還能實現嗎？
【需求目標】
1.計畫4年後換房，但現在先生收入中斷，還能存下買房資金嗎？
2.該如何籌措2個小孩讀到大學的學費（ 每人至少500萬元）？
3.想跟先生一起退休，如何準備退休的生活費？
【專家建議】改用定期險拉高保障 增加現金流
--認證理財顧問、大有財務顧問公司首席顧問藍文彬
李太太與先生原本有不錯的收入，生活可說是無憂無慮，但是，隨著先生收入中斷，對家庭經濟造成嚴重衝擊。從他們提供的財務資料與記帳報表中，我發現，隱藏在收入中斷的背後，還有以下3個問題：
1.過度支出：李太太與先生過去年收入近200萬元，使他們認為自己足以應付家庭現在和未來的各項支出，因此過度支出卻不自覺。家庭年度支出（不含投資）占收入的比重高達68%，長期下來資產不但沒有變大，反而一直在縮小。
2.保費過高，保障卻不足：李先生一家人年繳保費近50萬元，遠超出一個家庭應有的保費支出，造成極大的經濟壓力。不過他們的人身保障卻未與高保費成正比。以李太太來說，現在她成為家庭收入重心，保障卻比先生還低，萬一發生風險，全家恐陷入財務困境。
3.基金投資平台過多：李太太定期定額或單筆投資的基金檔數多達26檔，但她選擇投資的平台過多，被收取太多手續費，而且沒有依個人生涯規畫來選擇投資標的，總績效呈現虧損，並未實現資產增值的目的。