要解決這對夫妻的家庭財務困境，當務之急，當然是李先生應該趕快找到工作，即使收入比過去差，但只要月薪能達7萬元左右，家庭年收入就能達到140萬元，讓家庭現金流不致產生缺口。此外，建議他們透過以下4方向的調整，繼續朝著原本規畫的換屋等人生目標邁進：
方向1》保障型保費降至20萬
目前保費支出占家庭支出過高，建議保障型保費支出應降至20萬元以內，如此就能省下30萬元。另外，家庭開銷若同時減少20萬元，年度支出就能從136萬元降為86萬元，省下來的50萬元可作為日後購屋房貸、教育金與退休金準備之用。
方向2》改定期險或投資型保單
李先生與太太各有約500萬元與400萬元的壽險保障缺口，在減少保費支出後，建議可以改用定期險或投資型保單附加壽險來補強。以定期險估算，保障20年的壽險，年繳保費只要4,500元，投資型保單附加的壽險，保額500萬元，年繳保費約12萬元，雖然保費較高，卻有終身保障又能兼顧投資，也不失為一個可選擇的方向。
方向3》按功能挑選不同工具
建議可將兩人資產按功能分成「保命錢、投資錢與投機錢」3種。保命錢是安全預備金，建議準備6～12個月的家庭支出，放在風險低、流動性佳的資產，如定存或貨幣型基金。投資錢則需對應前述人生3大理財目標，年報酬率設定在5%～15%，可長期投資波動較大的基金，剩下的才是投機錢。
方向4》拉長準備期
以上3項都順利調整後，估計他們每年將能擠出近50萬元做投資，逐步實現他們的人生理財目標：
(1)房貸：
建議以總價約800萬元的透天厝為目標，由於頭期款與裝潢費需先準備，以房價一半估，至少需準備400萬元。未來只要李先生找到工作，他們夫妻現有的淨資產應可作為新屋頭期款，剩下的房貸，以長期平均貸款利率3%估，每月房貸支出只要控制在2萬2,000元以內，他們應可負擔。