(2)子女教育費：
預估兩個小孩將來各需500萬元學費，每月必須定期定額投資1萬1,000元、且有9%的年報酬率，才能逐年累積。
(3)退休準備：
他們希望退休時，夫妻兩人每月能有7萬元生活費，考量長期通膨率，將來會變成每月11萬元，扣除勞保勞退提供的6萬6,000元，尚有4萬4,000元缺額，至少需準備30年的退休金，總金額約1,600萬元。
若從現在起，每月定期定額投資1萬9,000元，以年報酬率9%去準備，預估23年將可順利存足。
【專家建議】調整基金投資標的 賺15%就停利贖回
--ING投資資深經理吳麗真
李太太把個人當月收入，全部投入買了26檔基金，不僅大膽且對家庭收支造成不小影響。對照他們一家的理財目標，建議至少在基金投資部分，應做以下3項調整：
建議1》持續定期定額
在標的選擇上，李太太之前多集中在新興市場和產業型基金，沒有選擇成熟市場，是風險偏高、較積極的作法。而且早先她多是單筆投入，在未能充分掌握趨勢的情況下，因此有較大損失。還好，後來改以定期定額投資為主，這個改變很不錯，建議不但要持續，同時，未來一旦基金淨值上漲，單筆基金的成本被攤平後，應趕快贖回。
因為她的財務目標需要長期去累積，需要時間，建議她未來應持續以定期定額投資一些比較積極、高波動性的基金，累積單位數，不過仍要定期檢視績效，依需求與市場變動轉換標的。
建議2》停利不停扣
其次一定要設停利點，參考她的財務目標及現在愈來愈短的景氣循環，建議當基金報酬率達15%時，就先停利贖回；若覺得市場波動大、難掌握，報酬率可壓低到賺10%時就停利出場，如此才不會變成紙上富貴。但要記得停利不停扣，賺的錢要繼續定期定額投資，才能夠讓資產快速且有效率的成長。