今年以來，天災人禍不斷，全球市場變動劇烈，最近有許多投資人問我：單筆投資基金被套牢，該怎麼辦？究竟是要逢低加碼？還是要認賠出場？我給他們的建議是，可以逢低加碼，但千萬不要再單筆投入，而是改用定期定額方式來解套。
我曾在《Smart智富》月刊118期講過，沒做定期定額扣款的市場，我絕對不會做單筆投資，因為理財不是賭博，要學習如何不被套牢，並設法把套牢的時間和機率縮短。我的原則是手上永遠都要握有現金，用來因應市場的突發事件。如果單筆基金被套了，就是用剩餘資金以定期定額方式解套的好時機。
但是在使用這個方法之前，我要請投資人先評估2件事情：
第1、套牢標的值不值得再投資？
如果套牢基金所投資的產業或市場，未來3～5年的中長期趨勢是往下或起伏波動不大，那麼要以定期定額投資尋求解套，效果可能不大。換句話說，投資人最好先去觀察並試算，這檔被套牢的基金，如果再用定期定額去投資究竟划不划算？
什麼叫划算？舉例來說，如果投資人A和B，同樣都在2008年8月1日金融海嘯爆發前單筆投資10萬元，不過A買的是日本基金，B買的是台股基金，到2008年9月30日就雙雙出現虧損。
▲基金沒潛力，再扣款也無法解套 i如果都不去做調整繼續放著，經過2年8個月後到今年3月底贖回，A的日本基金還在套牢，B的台股基金卻已獲利3成，這時候就會發現同樣金融海嘯後被套，但因投資標的不同，結果會差很多！
▲基金沒潛力，再扣款也無法解套ii接下來，如果A和B都同時在2008年10月1日開始，採用定期定額加碼原基金尋求解套，每個月定期定額扣款5,000元，每個月6號扣款，到今年3月底贖回，試算出，A的報酬率是-2.85%，B的報酬率則達29.65%。如果加上之前的單筆投資，A的總報酬率是-6.53%，B的總報酬率為30.3%。
▲基金沒潛力，再扣款也無法解套iii