【專家建議】整併投資平台 降低管理成本
－－三通資產管理顧問公司資產管理部經理 林銘水
李小姐全家保單有7張投資型保單，連結投資標的以國內外共同基金為主，除此之外，她還向銀行與投信公司買基金，整體分析，總共分散在9家金融機構的投資平台、13個帳戶、投資40幾檔基金，標的過於分散，難以管理。
李小姐有資產配置的想法，因此42檔基金包含股票型、債券型、平衡型等各類基金，稍具資產配置雛形，卻未掌握資產配置的精神。因為她的投資組合中股票型基金占了86%，且集中在新興市場基金與單一產業股票型基金，相對受市場波動影響大，屬高風險組合，較難維持獲利穩定度。
因此，建議她做以下的調整：
建議1》投資管道單一化
李小姐透過銀行、投信公司、保險公司買基金，如果要追蹤績效，等於是要透過不同查詢管道，光是書面對帳單就有13種，導致她買了不少重複的基金卻不自知。建議她選擇投資型保單作為單一投資管道，選擇性多，且可省下銀行管理費和基金轉換費等成本。
建議2》簡化投資型保單
7張投資型保單，1個月就要700元的行政管理費，如果能簡化成1～2張保單，1年將可省下起碼6,000元的行政成本。同時，建議她選擇基金檔數夠多、網路轉換機制靈活的投資型保單平台，未來在追蹤管理基金投資績效時，也較方便。
建議3》調整投資組合內容
李小姐目前除了定期定額投資外，也有單筆投資，但是平均績效只有4.6%，並不理想，建議她可以進一步調整投資組合內容，不過因為資產有限，且還有房貸、小孩教育金要籌措，建議她以保守配置為宜。至於定期定額投資部分，因現階段應優先解決負現金流問題，建議全數暫停。
▲基金配置建議