原則2》從記帳開始,規畫基金投資預算
社會新鮮人開始有收入之後,固然很開心,但也代表必須開始為自己的人生和財務狀況負責,因此金錢的使用與管理更顯重要。
我建議,一定要先養成記帳的好習慣,透過記帳,區分出什麼是「想要」、什麼是自己「需要」、以及「必要」花的錢,一方面可以避免浪費,另方面可以知道每個月可以拿出多少錢去投資。比如說,每天吃飯是「必要」的,但每個人「需要」吃的分量不同,但是吃大餐就只是「想要」而已,只能偶一為之。
在這裡,我提供3個方法幫助社會新鮮人輕鬆做好收支計畫:
1.先存生活急用金,再開始投資:不論你是否能紀律存錢,建議一定要先存生活急用金,以備不時之需,同時,讓自己不致淪為「月光族」。假設每月薪水有2萬2,000元,「必要」花費是1萬6,000元,建議先把每個月結餘的6,000元全都存下來,等到存滿約當6個月薪水(2萬2,000元×6=13萬2,000元)的生活急用金後,再開始定時定額投資基金。
2.薪資入帳後先買基金,其他才轉作支出:存妥生活急用金後,如果評估自己是「敗家族」,喜歡亂花錢,那麼建議先把每個月要定時定額投資基金的錢扣下來,剩下的錢才轉作生活支出。如果按前面舉的例子,同樣是薪水2萬2,000元,只要薪水一入帳,就先至少扣下3,000元投資基金,剩下1萬9,000元,才用作生活開支。如果月終還有結餘,就再存起來,可作為後續加碼投資之用。
3.扣除生活費後的餘款,拿出1/2做投資:如果你是謹慎消費的「存錢族」,建議可以把扣除生活開支後的餘錢,至少拿出一半作為未來買基金的預算。假設每個月薪水還是2萬2,000元,減掉生活開支1萬5,000元,剩下7,000元,那麼你至少拿出一半,3,500元投資基金,剩下的3,500元就存起來,如此操作存錢效果會比前一種方法更快、更有效。