【需求目標】
1.3年內能否存下100萬元？
2.16年後存到小孩念大學的學費200萬元
3.28年存退休準備金，希望每月能有4萬元，至少準備到85歲
【專家建議】減少開銷再兼差 優先存下小孩學費
－－認證理財規畫顧問（CFP）、大有財務規畫顧問公司首席顧問 藍文彬
以上班族的收入來看，小謙與大J的薪水算差強人意，但為什麼會存不了錢？我仔細研究他們的收支與財務狀況後，發現以下3個問題：
1.生活費占收入比重偏高：小謙與大J一年生活費約50萬元，占家庭年收入40%，比率明顯偏高，是2人一直存不了錢的最大原因。
開銷會這麼大，主要是消費缺乏計畫，2人常常「缺什麼就買什麼」，以致突發性消費過高。此外，家庭支出占比也很大，像是每月至少3次坐高鐵回南部看小孩、與父母聚餐……等，這些支出讓他們的生活開銷難以降低。
2.兩棟房子貸款，占收入29%：目前小謙與大J名下各有一棟房地產，一棟是小謙買給老家父母住的房子，另一棟是大J婚前為強迫自己儲蓄所買下、目前2人居住的房子。每月2棟房子的貸款就高達3萬元，占年收入的29%，比率同樣太高。
3.不動產占比太高，套牢未來現金流：檢視小謙與大J的總資產，發現他們的流動資產僅6萬元，只占總資產的0.85%，其餘全是不動產，由於不動產的占比太高，而且這些資產短期無法變現，套牢未來大部分的現金流，導致他們覺得好像都存不到錢。