針對他們的情況，我提供以下4個解決方案，讓他們從根本改善家庭的財務狀況：
方案1》減少餐飲、交通費用
因為小謙與大J的收入單純且有限，所以要解決「存不了錢」的問題，只能先從生活層面著手，能省則省。舉例來說，2人若每人自備便當減少外食、每天少買一包菸或一杯咖啡，1個月就能省下3,000元的餐飲費。另外，減少每個月回南部的次數，省下往返的高鐵票錢，這兩部分至少可以擠出1萬元可運用資金。
方案2》降低房貸支出
房貸是小謙與大J負擔最重的固定支出，建議小謙可以試著跟父親商量，能否少負擔一點老家的房貸，至少找出5,000元的可運用資金。
方案3》藉兼差增加收入
不只節流，也要開源。目前小謙與大J都只有「公司薪水」這一項收入管道，以2人目前工作內容來看，其實壓力並不大，建議可利用工作閒暇時間，兼職接案增加收入，若順利進行，每月至少可增加5,000～1萬元額外收入，即使不拿來做投資，也能改善家庭資產現況，存下來當家庭的緊急預備金。
方案4》進行資產配置
在3個理財目標中，我認為應先以小孩念到大學的學費與2人退休金的準備為主，現在就開始存。至於希望在3年內存到100萬元，因屬階段性想法，與人生目標的規畫並不密切，沒有急迫處理的必要。
由於他們的小孩現在才2歲，若花16年時間，來幫小孩準備200萬元大學學費，以3%的學費上漲率計算，至少要準備320萬元。至於他們希望28年後2人能一起退休，每月至少有4萬元的生活費，用通膨4%計算，將來每月生活費至少要9萬5,000元，扣掉2人的勞退與勞保給付，每月必須自備3萬元的生活費，以退休後2人的平均餘命21.5年來計算，夫妻2人自行籌備774萬元。