現在，國內500萬戶房貸族面臨了2大焦慮：一是央行不斷調升利息，使房貸利息大增，這有辦法降低嗎？二是銀行和壽險業者大推固定利率的房貸專案，該如何判斷和選擇？
台灣央行在過去1年內升息4次，累計升幅達0.5個百分點，以房貸100萬元來算，1年就增加2千多元的利息支出。由於通膨壓力加大，富邦金控經濟研究中心預估，未來央行每季將升息半碼（0.125% ），全年升息幅度至少2碼。在這趨勢下，你該怎麼做，才能降低升息帶來的支出壓力？第一步，你應該先認識目前市場最主流的房貸產品有哪些差異：
2種商品，計息方式大不同
房貸要看的第一個關鍵，就是「利率的計算方式」。永豐銀行新生分行業務副理蔡文欽表示，國內最主流的房貸產品，可分為「固定型房貸」與「指數型房貸」2種，以下為其各別的特點：
固定型房貸
在貸款期間，不管市場利率怎麼動，你的房貸都是用一個固定的利率來計息。蔡文欽說，這種產品的最大好處是，在市場利率上漲時，你的房貸利息不會跟著增加，且房貸戶可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡，有效的規畫每月的財務收支。但相對的，在利率下降時，也就無法享有利息下調的機會。
不過，近5年來，市場上已不見一個利率維持20年的固定型房貸，多已改為貸款前1∼7年為固定利率計息，過了這段期間後，就改為機動計息，而通常都是依貸款銀行的指數利率變動來調整計息，就等同於指數型房貸。
▲彰化銀行7年期固定型房貸產品「固得利」指數型房貸
在貸款期間，計息的利率隨時做機動調整。通常調整的方式是，銀行會先訂定一個「指標利率」（有些銀行簡稱I，有些銀行簡稱R，詳見名詞解釋）作為調整房貸利率的基準，然後再加上銀行設定的加減碼幅度來計息。一般來說，利率計算公式為「指數型房貸利率＝指標利率＋加碼利率」。