我40歲，跟太太阿莉在1999年結婚，我們兩人都在教會工作，我是牧師，家裡有3個孩子，生活雖不富裕，但是，我們信上帝，所以很知足。
牧師的收入不算豐厚，剛結婚時，家庭開銷不大，兩人生活還過得去。可是，等到3個小孩陸續出生後，我發現小孩的生活費與學費，是一筆很大的支出，有時還要資助教會中有困難的會友，讓我的支出愈來愈難控制，不過，每個月還能勉強打平，就算有時單月薪水不夠用，至少還有存款可以暫時墊付。
直到7年前，因為出國到菲律賓進修，帶著太太和孩子自費在國外待了整整2年。去年底，工作地點又從屏東調到台中，不但要買車代步，而且因為遠離老家，少了父母親就近照顧小孩，家用花費驟增，存款陸續耗盡。雖然身為牧師，我相信上帝會為每一個人預備足夠的金錢，但沒了存款，每個月支出這麼高，家庭財務讓我非常擔心，每個月薪水到手，不知道該怎麼分配？也不知道要如何開始重新存錢？
另外，家庭保障不足也讓我相當擔憂，之前我因為人情關係投保，跟太太一樣，只有基本的壽險、意外險與重大疾病險，原以為這樣就夠了。但2年前一次手術意外被送進加護病房，那時我才驚覺，如果自己就這樣走了，到底能留什麼給家人跟3個孩子？
身為牧師，要關照會友的一切，但自己卻連錢都沒管好，老實說，覺得很無力。因為不懂投資理財、也不認識相關人員，加上財力有限，從未接觸股票、基金，家庭的財務窘境不知道該怎麼解決？小孩的教育金、我和太太的退休金，也不知道要怎麼準備？這些看來很平常的家庭財務問題，依我目前的狀況，可能解決嗎？
【需求目標】
1.如何改善眼前家庭收支失衡的狀況？
2.如何增加家人保障？
3.如何為小孩準備教育金、存夫妻2人的退休金？