需求目標：
1.降低保單貸款、還清卡債
2.準備兒子的教育金100萬元
3.20年後退休，每月多領3萬元
【專家建議】優先理債再添保單 拉大防護網
－－認證理財規畫顧問（CFP）、安睿投顧業務經理 姜漢中
了解小楊的家庭財務狀況後，有穩定的收入絕對是他解決問題的首要步驟，接下來，才能談子女教育金、退休金的準備。不過，我認為，他在處理自己的財務時有兩個重大缺失，應馬上調整：
1.收入不穩，寧抱存款不先償債：小楊失業時靠自己和父親的存款、母親的老人津貼在支付家庭生活所需，手頭一定很吃緊。不過在仔細盤點他的財務狀況後發現，他手上的現金存款大約有56萬元，他因為覺得「現在收入不穩，這些錢必須留著，不能用來還債」，所以遲遲未將積欠的卡債與保單貸款還清。
這樣的想法是錯的！雖然這個單親爸爸財務吃緊，但也不能因此就放任債務不管。以他的卡債來說，雖然只有1萬2,000多元，但循環利率高達18%，保單貸款17萬元，年利率也有6%，這兩筆債不先清償，時間拖長，高利會愈滾愈大，等收入穩定再處理，將讓他付出高額利息。因此，我認為，他應該先「理債」，再談其他理財目標。
2.有父母兒子要照顧，保障卻不足：小楊是標準的「三明治族」，上有高堂要奉養，父母年過八旬、身體並不好，下有一個還在念書的兒子，他可說是這個三代家庭中，最重要且不可缺少的核心支柱，但翻開他的家庭資產負債表，現有保障僅保額250萬元的壽險，意外險保額只有100萬元，若是他不幸發生意外，留下父母與兒子相依為命，目前全部保額350萬元，雖能支付房貸餘額，且父母尚有優惠存款與老人津貼可領，但這樣的安排對家庭來說，很不安全，建議他應優先提高自己的壽險與意外險保障，多留一點錢給父母與兒子。