網路上傳來一張保險宣傳單，粗黑的大標題寫著：「殺手級商品再現！」細看內容，是一張外幣（美元）終身壽險保單，業務員訴求：繳費期間每年保費可享3%折扣，繳費期滿後，解約金「終身」可享「複利4%增值」，試算表上，載明第40年後的解約金「獲利率」達206%！
用「獲利率」賣保單，先談「保費折扣」，再強調「終身複利增值」，是保險業務員銷售傳統增額保單的慣用話術。過去一年，因為新台幣走強，新台幣兌美元匯率從32比1，一路升到29比1，升幅超過9.3%，給了保險公司和業務員一個大好機會，以「資產多元配置」為名，趁著新台幣走強，鼓勵客戶以美元買進壽險和投資型保單，一時之間，外幣保單銷售蔚為風潮，短短1年在台灣市場就熱銷1,300億元。
台灣人為什麼這麼愛這種保單？外幣保單適合所有消費者嗎？若與同類型新台幣保單相比，有何優點和缺點？如果要買，怎麼買最聰明？又該注意哪些風險？
外幣保單預定利率高，收費較便宜
所謂「外幣保單」，簡單說就是不論保費、保險給付、保單借款和費用，全都以外幣計價。新光人壽商品開發部協理曾崇育解釋，如果買了一張以美元計價的保單，那麼消費者得用美元繳保費，未來領滿期金、或是用保單貸款，拿到的也是美元。
另一個與新台幣保單最大的差異，就是目前熱銷的外幣保單，預定利率都比新台幣保單高。以美元保單為例，目前預定利率約在3.75%∼4%左右，相同保額的新台幣保單預定利率則在2.25%∼2.5%，美元保單的預定利率多了1.5個百分點，保費因此比較便宜。
▲外幣保單預定利率約比新台幣保單最少高1%