今年37歲的吳小菁，因為和先生都是公務員，家庭年收入近200萬元，在這不景氣的市況下，令人羨慕。但吳小菁卻很不安，因為她和先生明明都有在理財，保單買了10幾張，也積極投資基金和股票，可是財富卻沒增加多少，最後找上理財健診，請財務顧問提供專業意見，改善現況。
到底吳小菁的家庭財務哪裡出了問題呢？你家也有同樣的煩惱，不知怎麼辦嗎？「這時候，要從盤點家庭財務開始！」宏觀財務顧問平台首席顧問李鳳蘭說，透過盤點，除了結算出總財富的增減，也能發現理財漏洞，以進行補救和調整。
家庭財務常見3大問題
在過去13年，《Smart智富》月刊的〈理財健診〉單元，累計收到上百個家庭的財務求診函，當理財專家從收支、風險及投資等3大財務重點進行盤點時，發現他們有以下共通的3大問題：
1.收支問題》為什麼我存不了錢？
台新銀行客戶關係經理、認證理財規畫顧問（CFP）葉千華分析，一般家庭最常發生的收支問題，一是入不敷出，另一種是收入雖多，卻不知自己花費多少、投資到哪裡去，李鳳蘭也說，很多家庭未養成記帳習慣，以至於抓不出收支的基本數字，或年度結餘及預算，拖累家庭財務與資產累積進度。面對這問題，要先建立起收支管理習慣，掌握金錢流向，才能進一步為未來規畫。
2.保險問題》為什麼保單買這麼多，保障卻這麼少？
人生的風險管理，主要靠保險，而保險的原則是用最低的費用，買最重要的保障。但暉捷財務規畫、認證理財規畫顧問（CFP）黃信維卻發現，由於保險內容多、規範複雜，很多人只聽到幾個好處就買、只買不看、買了就忘，結果保單一堆，不但繳費時卡住現金，真正需要的保障還不夠。因此，你應該先拿出手上的保單一張張檢視和比較，確認所需的保障後，以進行汰換。