我跟先生（Sam）在大學時就是班對，愛情長跑10多年，前年（2010年）5月才結婚，對人生，我們照著計畫一步步來，婚後，在桃園藝文特區買了一間4房2廳的房子，去年10月孩子出生，現在由住在附近的媽媽幫忙帶。
我們2人是公務員，月收入約10萬元，薪水比上不足，比下卻有餘，現金流量還算穩定，只是之前因為買股票虧損、新家裝潢、加上每年出國旅遊，因此銀行戶頭裡的現金活存，大約只剩30萬元。
因為小孩出生，還有工作交通問題，我們想在3年後換一台價格約80萬元的休旅車，載著全家人一同出遊，我們初步是想用個人資產中的40萬元當自備款，剩餘的40萬元，每個月定期定額慢慢存。至於小孩子教育費，由於夫妻2人都是公務員，小孩念書有部分補助，開銷不大。不過，我們比較擔心孩子以後的購屋問題，前年我們買房子時，家裡資助頭期款，讓我們的負擔減輕許多，但轉念一想：「下一代如果要買房，會更辛苦！」為了減輕小孩將來負擔，我們想在22年內，為小孩準備200萬元，一來可作他們的購屋頭期款，減輕將來他們的財務負擔，但若沒有置產的打算，則可轉作將來念大學或出國留學的準備金。
最後，我們2個人想在65歲時一起退休、四處遊山玩水，但退休生活金要準備多少？我們完全沒概念，想說扣除醫療費用，省吃儉用1個月生活費4萬元應該還過得去（註：Joyce原先估只要4萬元，經顧問分析後已將目標調整為5萬元）。
往後20年是我們負擔最重的時間，未來還打算再生一個小孩，又要同步規畫退休金、小孩子的購屋金，不知道該怎麼做？由於之前買的股票跟基金都有虧，這筆錢我們不知道是要繼續投資？還是應認賠殺出？這次想透過理財健診的幫忙，請理財顧問在我們負擔最大的時候，給予一個明確的建議。