業務員說：「有一種保單，投資7年後，保費可全部領回，年利率達2.5%，比新台幣定存利率高1倍。如果換成用美元買，年利率更可達4%，比新台幣保單多賺6成。而且保單領回後的獲利不必申報所得稅，將來還可以避免二代健保上路得繳交補充保費！」
真有這麼好賺、利息所得還不必報稅的保單嗎？事實上，包括銀行等壽險通路去年強力促銷的「新台幣躉繳型養老險」和「美元增額型壽險」，就是這種「理財型保單」，總計去年在台灣狂賣逾2,000億元。可是，每個人都適合買這種保單嗎？它存在哪些風險？該怎麼評斷？以下就讓《Smart智富月刊》帶你一起來了解。