「新台幣躉繳型養老險」、「美元增額壽險」兩種理財型保單，1年能在台灣市場狂賣2,000億元，為什麼？台大保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）張翔傑分析，銀行存款利率太低，加上全球投資環境惡化，讓理財屬性保守的投資人「瘋狂地」把錢放進新台幣躉繳型養老險等理財型保單中。新台幣躉繳型養老險為什麼能讓屬性保守的投資人瘋狂掏錢買進？
簡單說，新台幣躉繳型保單最大特色，就是「保費一次繳，到期一次領」。保單只要到期，保戶可以一次領回過去所繳全部保費，再加上保險公司在投保時宣稱給予的利息。
熱賣原因1》利率比銀行定存高，保守族最愛
拆解前述熱銷的養老險，張翔傑指出，台灣有大批投資人是保守的銀行定存族，保險公司推這種躉繳型養老險，過去幾乎都是用「利率」來吸引這群人的注意。不過，因為保單熱賣，被金管會盯上，現在保險公司不敢在宣傳DM上，太強調保單的利率。
但是業務員在銷售的時候，還是習慣用「類定存」的話術，把躉繳型養老險的利率拿來跟銀行定存利率比較，吸引民眾購買。目前台灣銀行1年期定期存款利率約在1.345%左右，前述7年期養老險若持有到期，以目前各家保險公司提供的年報酬率，換算約有在1.9%∼2%之間。
不過，一般業務員在行銷這類保單時都會強調：保單的「預定利率」在2.25%∼2.5%之間。可是，用前述保單計算，實際投資人持有到期領回的保險金報酬率卻不到2%，為什麼會有這樣的差距？
因為預定利率，是保險公司用來計算日後保費高低的依據，而其中還包含了死亡率、保險公司要發給業務員的佣金率與營業成本等，扣掉這些才會是真正給予保戶的「報酬率」，也就是內部報酬率（IRR）。