一般家庭緊急預備金的估算方式，可用家庭收入或支出的3～6個月不等來計算，這可由小J與先生共同討論、決定，而剩下的1／2家庭可支配餘額，先算出每月保費應存入的金額，存到「保險」帳戶後，剩餘的錢才放到「投資」帳戶與「零花」帳戶中。
只是我也要提醒小J，不要為了存錢，而刻意壓低自己的消費習慣，這樣很容易產生反效果，應該一步步來，依比率漸進地分配自己的家庭收入與支出，才不會物極必反。
透過這兩種方式，小J應可逐步改善目前對家庭財務模糊不清的狀況。不過，在執行這些實際行動前，建議她必須先改變以前對家庭財務「怕麻煩」、「模稜兩可」的隨性態度，務必有紀律地執行顧問的建議，她和先生對未來才可能有具體的想像。
【理財後心得分享】馬上落實記帳，開始關心投資標的
約診對象／小J
之前我太樂觀看待自己與家庭的財務狀況，聽了顧問的評估建議後，我一回家就用記帳軟體每天做分類、記支出，也重新評估定期醫療險和婦嬰險，減少每月的保費支出，另外，基金部分我想先加碼攤平，但也會開始關心我的投資標的，看一些與投資有關的基礎書籍，相信只要踏出第一步，財務狀況一定有改變的一天。
小檔案＿小 J
出 生：1978年
現 職：食品公司生管人員
理財偏好：保險、基金