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    Smart智富月刊165期

    疑難解答》

    保單獲利 留意最低稅負制

    撰文者:郭莉芳 2012-05-01 瀏覽數:7,520
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    「全委型保單」可以讓沒時間管理基金投資、或不知道怎麼選基金的投資人,用少少的錢就能透過保險公司委託專家替你投資。

    不過,在決定投保前,對於自身的權益、未來投入資金和贖回保單時可能碰到的問題,仍應仔細評估。

    以下便針對投保全委型保單最常碰到的5個問題,請專家一一釋疑。

    Q:新台幣計價好?還是美元計價好?

    A:沒有標準答案,保單績效均會受匯率波動影響。

    不管是新台幣計價或是美元計價,全委型保單的投資標的多以海外市場的基金或ETF為主,因此會依照市場別,有美元或歐元計價的產品,保戶的錢等於是要換成美元或歐元去投資。這就類似透過銀行下單,用新台幣信託帳戶去投資海外基金,或是用外幣信託帳戶去買海外基金的概念。如果是前者,保戶贖回保單時就會依照當時的新台幣兌美元匯價換回新台幣;如果是後者,保戶則依然拿回美元,但這並不代表保戶可以完全避開匯兌風險,因為即使用美元投資,但是全委型帳戶中有投資歐元計價的標的,依然會受匯率影響。

    Tips_部分變額萬能壽險,也可連結全委型帳戶

    目前全球、中國、遠雄與富邦人壽有推出將全委型帳戶納入投資選項中的「變額萬能壽險」,保戶可自行決定是否選擇全委型帳戶、以及投入多少比率,且一年可享6~12次免費轉換投資標的(編按:依各公司規定各異),可隨時依市場景氣調整。不擅投資者,亦可將「全委型帳戶」的投資比率拉高,由專家代操。

    Q:績效不佳,可以停扣或贖回嗎?

    A:可以隨時停扣或贖回,恢復扣款也無需額外付費。

    全委型保單可以隨時停扣或贖回,前提是帳戶中的保單價值要足以支應壽險保障的保單成本。申請的程序則是要透過書面文件向保險公司提出申請。

    如果停扣後要重新恢復扣款或是加碼,同樣也要填寫書面申請文件。

    至於成本費用,與初申購時的相同,包括經理費、管理費、保單管理費、保費費用等,不需額外支付其他費用。

    Q:我如何掌握各保險公司投資績效?

    A:須上各家保險公司網站查詢。

    市場上現有三十多張全委型保單,目前並沒有一個資訊平台可以讓保戶查詢各家保單績效,保戶必須自己進入各保險公司網站的商品專區,點選保單名稱,即能知道最新投資績效。不過,在查看績效時,全委型保單帳戶因為投資標的擴及海外市場,淨值約會有1~2天時間差,亦即保戶今天在網站看到的淨值,可能是1~2天前結算的結果。

    此外,若你已投保,每季會收到保險公司寄發的對帳單或電子帳單,有些公司還會把投資月報定期放到網站上,供保戶查詢。

    ▲上網查詢保單績效--以新光人壽網站為例 ▲上網查詢保單績效--以新光人壽網站為例


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