【年支出分配變化】
▲年支出分配變化診斷
1. 重新盤點收支，發現另有3項非固定收入
2. 砍2保單，年度支出少17萬元
資料來源：黃振章
【專家建議】持股太過分散 不如改買台灣50ETF
姜漢中／安睿證券投顧資深諮詢顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
Lake希望透過大量的投資來實現夢想，這樣的想法沒錯，但在心態與作法上，我認為應做適度調整。
分析他的投資現狀，基金目前現值約30萬元，但配置太集中，整體報酬率僅有1.62%，績效不算好。另外，他雖積極買股，市值約140萬元，但選股多參考雜誌推薦，或聽親友介紹，無實際深入研究，以至於半數以上的個股只持有1張股票，總計買了13檔個股，而且投資後不聞不問，漠不關心。
財務規畫須有明確的目標，積極的心態，以及完整的配置，Lake做足前2項，第3項卻未到位，實屬「事倍功半」的作法。建議Lake應摒除以往「散彈打鳥，目標必中」的觀念，集中配置、長期投入拉高績效，二是「聽取意見，也要徹底研究」，自己一定要徹底研究標的性質與內容，判斷是否符合自己需求，適合才投入。