調整完觀念，再談3個目標的達成，Lake希望換車、蓋房與退休， 以他現有資產500萬元來看，我建議可以這樣分配：
1.換車40萬元：將基金30萬元作為5年後換車之本金，以年報酬率7%計算，5年後總計42萬元。
2.蓋房250萬元：在股票中撥20萬元，加上每月定期定額1萬9,000元，作為9年後蓋房本金， 以年報酬率7%計算，9年後總計為328萬元。
3.退休每月3萬元：以通膨2％ 計算，14年後每月退休金要4萬元，屆時他每年可拿到15萬元的保險還本金，等於1年要再準備33 萬元退休金，以男性壽命85歲， 從他退休的50歲起算，共需準備1,155萬元。就代表他必須在14 年內，準備到這筆錢，就能在理想歲數退休。
前面提到，Lake各撥了30萬元與20萬元，來準備換車與蓋房基金，剩下450萬元的資產，若14 年都能有7%的報酬率，就能在50 歲得到1,160萬元，順利退休。
所以接下來就是以該報酬率，擬定投資策略，達成3大目標，我建議他可按以下2方向調整：
基金》調整配置方向：目前Lake 手上投資標的多以歐洲或亞洲區域型基金為主，配置過於集中，建議可調整配置，以股票型基金為主， 布局全球，藉此分散投資風險。
股票》定期定額投資台灣50ETF：Lake目前持有13檔個股，投資太分散，建議可把持股全部賣掉，改用定期定額方式，3∼ 6個月分批投入台灣50ETF，既貼近台股大盤表現，又能分散風險。
透過這2種配置策略，定期檢視調整配置，年化報酬率7%、50歲提早退休實現並不是夢。
最後，我要再提醒的是，以上規畫與建議，只符合「現階段」的Lake，若將來他結婚生子，則必須重新調整。另外，如果Lake終身未婚，還需把長期看護風險納入考量，雖可用長期看護險來轉嫁長期看護風險，然而其保費貴、理賠難度高，建議他可視預算，增加附有失能險或殘扶金給付的終身壽險。