我今年36歲，是一個以教音樂為生的老師，沒有固定上班時間與地點，學生在哪裡、我就去哪裡。平時在學校社團上課，或至音樂教室教學生、接Case為主，平均月收入有5萬5,000元，幾年前用140萬元買了間套房出租，沒有貸款與負債，每月還有6,000元租金入袋。
我還沒結婚，跟家人一起住在桃園，說實話，我的物質需求與開銷都不高，1年生活開銷約24萬元，再扣掉勞健保、自助旅遊費用、給父親的孝親費和保險費後， 剩下的錢全都拿來投資。
目前我手上有30幾萬元的緊急預備金，每月還定期定額1萬9,000元買基金，現值大約有32萬元，報酬率約1.62%。除投資基金外，因為有時候學生多、收入較好，手上會有多餘的現金，我就會把錢拿去買股票，目前市值大約140萬元左右。哦！對了，5年前我還買了張境外保單，年繳保費近5,000美元，現在保險帳戶價值大約2萬美元左右。
我對投資理財確實比較積極，因為我單身一人，加上覺得工作性質不太穩定，所以我想要早點退休，過自己心中的理想生活。我的目標是打算在50歲時就退休，屆時靠著理財投資每月還有3萬元生活費可領。退休前， 45歲時，希望能在自家土地上，用250萬元預算，蓋1 棟20坪左右的透天厝自住。
至於短期理財目標，由於我現在的車已經開了8年， 保養的還不錯，預計可以再開5年，到時候想換1台40 萬元的中古車；為了完成以上這些夢想，我積極投資， 但內心有時充滿疑惑，不知道自己做的這些理財規畫到底對不對？理財目標能否如期達成？所以希望請顧問給我一些意見與協助，看看我的作法是否恰當？至少確定自己這麼積極理財是有價值的。
【需求目標】
1. 5年後換1台40萬元的中古車
2. 9年後用250萬元蓋1間透天厝
3. 50歲提早退休，能保持月入3萬元