對於這狀況，我有以下建議：
建議1》嚴控生活開銷
由於Cindy進入職場時間仍短，薪水不高，因此想要完成買屋的財務目標，首先要先解決生活支出過高、儲蓄率偏低的問題，才能加速資產的累積速度。一般建議總生活支出應該不能超過家庭總支出的60%，Cindy其實在必要生活開銷上花費不多，因此只要能夠釐清「想要」與「必要」，降低不必要的開銷，運用每個月編列支出預算的方式去控制，或是從食、衣、娛樂費等非必要消費項目中，以每項各調降1,000元為目標做起，目標每個月要存6,000元投入投資帳戶，以達成5年後買屋的夢想。
另外，Cindy因為收入集中，主要都是薪資所得，凸顯工作收入對她個人的重要性。老實說，良好的理財，要節流也要開源，若Cindy收入無法增加，只靠節流，想要順利達成買屋目標恐有困難。甚至Cindy會覺得自己的投資績效不好，部分原因就是因為收支管理不當，因此基金投資只好走走停停，身邊餘錢較多的時候，才持續扣款，未能真正用定期定額的方式長期投資，績效因此受影響。
建議2》補足傷殘醫療保障
Cindy現有年繳3萬多元保費的商業保險，但保費是由爸爸支付，自己只負擔社會保險（勞健保），因此在年度財務支出表上，總保費支出比重失真，僅占3%。但檢視Cindy目前擁有的商業保險，發現除身故風險保障已足夠外，其他如傷殘、醫療等風險的保障仍不足，考量Cindy當前收入有限，建議先就意外傷殘部分加強保障500萬元，可選擇購買保費較低的產險公司意外險，讓她在意外發生、收入中斷時，仍能應付生活基本開銷。
不過，由於Cindy之前無需擔負保費，一旦增加意外險或是之後保費需改由自己支付，將是一筆不小的開銷，因此如果生活支出控制失當的問題不解決，長期保費負擔又增加，Cindy收支失衡的問題會更擴大，離買屋夢想會更遙遠。
【年支出變化】
▲年支出分配變化診斷：
➊ 減少生活支出，60%為較健康的比重，同時可提高儲蓄率。
➋ 增加500萬元的產險公司意外險。
資料來源：宏觀財務顧問平台 整理：楊念蓁