故Cindy若想達成買房、存旅遊金的目標，建議做以下2個調整：
建議1》停止投資高波動商品
Cindy希望在30歲前存到110萬元買屋自備款。可是，以Cindy目前既有的投資組合，假設她未來每個月都能做到加碼6,000元定期定額，且預設每年投資報酬率可達7%，試算後也要6年才能存到110萬元。問題是黃金存摺波動過大，難以預測未來是否能順利達到預設報酬率，再考量Cindy投資屬性為穩健型，建議應先停止投資高波動的黃金存摺，將此資金轉以單筆投資債券型基金，會更適合Cindy。
同時，她原本打算出清基金改投資股票的想法，也應該打消，因為即使是買績優股賺固定配息，仍可能因為股市的高波動性，讓她在投資過程中因為賠了價差就停損賣出股票，資產累積速度反而會變慢。
建議2》增加債券投資
從活存中撥出9萬3,000元改放定存，建立生活緊急預備金。剩餘的存款、加上賣掉黃金存摺的資金，建議她改成先單筆投資波動度低、且有固定收益的債券型基金，將基金投資組合從原屬高風險的積極型投資配置，改成股票30%、債券70%的穩健型投資組合。同時，股票型基金可減碼能源與礦業基金，轉布局新興亞洲基金，與新興市場各占15%，債券型基金則可鎖定在新興市場債30%與全球市場債40%，之後每月定期定額投入6,000元，以股債比6：4的比率持續投資。如此較有機會做到年報酬率7%，但也要6年才能讓Cindy存到110萬元，買屋時間恐得延後1年才能達成。
【投資組合變化】
▲投資組合變化診斷：
➊ 將活存提撥9萬3,000元至定存當成緊急預備金。
➋ 停止高風險的黃金存摺投資，改投入債券型基金，將投資組合調為風險較低的穩健型組合。