建議3》增加債券投資
考量Joe夫妻現有資產配置組合風險太高，8成資產放在高波動的外匯定存與股票，無法保證現有的資產配置組合，未來12年能年年繳出預設的6%報酬率。因此，建議除了留下6個月的緊急預備金不動之外，可將1個月期的南非幣定存到期解約，整體外幣存款占資產組合的比重降至20%；股票則將原有的18檔個股轉換投資3檔高股息股票，股票占資產比重調降至15%。再將調整後挪出來的現金，轉去投資全球債券型基金與新興市場債券型基金，將資產配置組合裡的證券部分的投資比重調整為股債比4：6，以平衡投資組合風險。
【年支出分配變化】
▲年支出分配變化診斷：
➊ 減少生活支出，每月增加2萬8,000元投資定期定額股票型基金。
➋ 降低外匯定存與股票定存比重，轉投資債券型基金。
➌ 緊急預備金以留下6個月的家庭支出為原則。