24歲的戴勝名，從小跟務農的阿公阿嬤住，16歲開始在加油站打工，20歲前存了30萬元，大學一畢業，同學還在玩耍，他已經找到工作，進入中華映管擔任副工，月薪4萬2,000元，平均存3萬5,000元，儲蓄率高達8成。
雖然存錢比率高，但他不滿足，3年前在理專建議下，買了群益創新科技、施羅德能源、富蘭克林亞洲成長、富蘭克林拉美等4檔共同基金。理專當時說服他的理由是：「這也是存錢，而且比你存在銀行、郵局來得好！」他想想，也對，所以先單筆投資、再每月定期定額投資1萬8,000元，希望靠基金能夠賺更多。沒想到去年受到歐債風暴波及，他手上的基金平均報酬率虧損超過10%，他只好先停扣，再思考如何解套。
持有基金多達7檔，績效卻變負數
待股市平穩後，他考量還是得靠投資加快存錢速度，於是參考之前理專的邏輯與過去績效，再開始定期定額投資，買進群益創新科技、群益印巴、群益東協、群益華夏4檔基金，每檔基金每月投資3,000元，結果，現在全部基金合計投入49萬元，累計報酬率-7％。
每當想起辛苦存的錢，竟然因為積極投資變少了，心就像在滴血，愈存愈沒信心，原本打算2年後在關西買棟300萬元中古透天厝的計畫，現在想想，這個夢想恐怕得因此延後了。
像戴勝名這樣用50萬元買了7檔基金，碰到股市重挫、手上基金報酬率變負數，就馬上停扣的投資人不少，他們為什麼努力投資，資產卻不增反減？《Smart智富》月刊特別邀請認證理財規畫顧問（CFP）賴霓薽和方士維，針對戴勝名努力投資卻虧錢的問題進行健診，發現他和大部分基金投資人一樣，存在以下3大迷思：
迷思1》投資不做功課，人云亦云