其次，退休理財是長期投資，千萬不要用短期獲利的觀念去短線操作，這樣很容易出現投資損失，並會產生許多不必要的投資費用。
建議大家應按年齡逐漸調整資產配置，例如年輕時投資較多比例的股票來提升報酬率，離退休愈近，則應以固定收益的債券為主，股票的比例要愈少愈好。按這種投資觀念發展，市場上已有相關的基金商品推出，民眾可直接選購所謂的「目標日期基金」。
最後，除了投資之外，年輕人一定要做好保險保障規畫，建議民眾最好及早開始認識對抗長壽風險的年金保險、老人醫療保障與長期看護醫療保險。目前市場上有不少兼具投資與保障功能的變額年金險，乃是不錯的選擇。隨著年齡增加，40歲以後則應開始加保癌症險、老人醫療保障與長期看護保險，這樣不但可以降低醫療成本，也可以讓退休保障更完善。
（plan_smart@bwnet.com.tw）
小檔案＿王儷玲
學歷：Temple University 風險管理與保險博士
經歷：勞保基金諮詢委員、公務員退撫基金管理委員會顧問
現職：政治大學商學院副院長、退休基金協會理事長