建議2》提高整體收益率
建議Tina應針對不同理財目標，重新配置名下的流動資產：
1. 小孩教育費，200萬元放定存，專款專用：估算2個小孩從現在到大學畢業，需要200萬元的教育費，考量她的保守性格，建議專款專用，把這筆錢分批放在銀行定存中。必須提醒的是，二代健保實施後，有可能定存單筆利息超過2,000元要課補充保費，建議拆成13筆定存，避掉補充保費。
2. 每月生活費，600萬元定期定額買基金，年報酬率6%：重新檢視Tina的收支現況，扣除小孩的教育費與保費支出，每月實際生活費將只要3萬元。
考慮Tina保守的風險屬性，建議她可撥出600萬元，以每月定期定額50萬元的方式，分散用1年時間、逐月投資共同基金，設定投資年報酬率6%的固定收益型商品，一年就有36萬元收入，正好可以作為全家生活費來源。
3. 退休生活費，用遞延年金（指繳交保險費一段期間或到特定年齡後，壽險公司會定期給付被保險人年金金額），確保退休後3萬元收入：Tina距離退休年齡還有14年，建議可用保費較便宜的美元年金險，紀律投入把錢「鎖住」。
Tips＿美元年金險，小心匯率風險
最受保單設計影響，美元計價年金險保費較台幣計價便宜，但領年金時也是領美元，換成台幣要小心匯兌風險。
繳費期共14年，年繳新台幣約37萬元保費，約定60歲後開始領回年金，將來每年可領取年金36萬元，直到84歲為止。
事實上，雖然她工作時間不長，勞退年資與提撥不足，因此勞退年金可能非常少，但因在工會加保未中斷，65歲後還是能請領勞保年金，再加上可領取的儲蓄險還本金，估計每年還能多出13萬7,000元的固定收入。
Tips＿勞保年金vs.勞退年金
「勞保年金」是參加勞保時達一定年資時，退休後可領取的老年給付；而「勞退年金」則是企業與自己每月提撥的退休金，退休後定期給付。
至於她原本想靠創業或投資房地產，我認為並不可行。因為Tina並不諳房產投資，也沒有核心專長，創業難度高，冒險行事反而有可能造成意外虧損。