【專家建議】基金配置組合不逾6檔 並設停損、停利點為10%
蘇皇嘉／成大財富管理顧問公司執行顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
前面顧問建議Tina可把600萬元的流動性資產，用1年時間，投入50萬元，每月分4∼5次扣款建立基金投資組合，只要能達到年報酬率6%，1年後就能靠此組合滾出每月3萬元的基本開銷。我提供她2個配置上的建議：
建議1》60%資金放債券基金
建議她把60%的資金放在有配息的債券型基金中，其中60%建議配置在專門投資信評在2A以上投資等級公司債的債券型基金，另外4成則投資全球型債券基金，以降低投資風險，又賺固定收益。債券型基金風險雖低，但只要基金虧損幅度達6%，表示市場出現異常，就要視當時財務目標，重新配置。
建議2》40%資金放股票基金
剩下的40%資金建議投資股票型基金，可選擇抗通膨的原物料、能源基金，還有較穩健的全球型股票基金，配置比率各約30%，另外20%資金配置在台股ETF中，成本低又能貼近大盤，最後的20%則可考慮配置在海外不動產投資信託基金中，賺長期穩定的報酬。
此外，建議她一定要嚴守投資紀律，設停損和停利點，股票型基金的停損點可設為10%，停利點則設在10%∼15%之間，有賺就落袋為安，獲利了結後的資金可再重複以定期定額方式扣款投資相同標的。
上述配置盡量以6檔基金為上限，減輕管理難度，並每3個月檢視財務目標與績效，評估是否該調整。
最後提醒Tina，投資一定要用目標與數字去管理，才不會掉入「投資見到虧損，就換其他投資，又虧損，就再換標的」的惡性循環裡。
【基金配置比率變化】
▲基金配置比率變化診斷：
➊ 調整基金組合，債券型基金占6成。
➋ 每3個月檢視財務目標，調整配置。