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    Smart智富月刊172期

    連結債券型基金,配息率可達3%

    我適合買月配息投資型保單嗎?

    撰文者:林 竹 2012-12-01 瀏覽數:9,545
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    由於利率持續低檔,股市報酬又不穩,因而今年以來,一種宣稱年化配息率可達3%∼8%、每個月可領到現金利息的投資型保單大受歡迎,才半年的時間,就吸引400多億元的申購金額。

    不過,同樣叫投資型保單,為什麼能有如此好的配息?富邦人壽財務精算處商品行銷部資深經理洪瑞霙指出,關鍵就在於這種保單主要連結風險比股票低、又可每月配息的債券型基金。

    第一金人壽商品發展部經理余重慶則指出,這種保單能滿足希望有固定收益者的需求。創造配息收益的關鍵是債券型基金,透過保險和向銀行或投信申購在費用及標的選擇的差別是什麼?且看以下分析。

    【申購費用】

    銀行平台:短期手續費具優勢

    投資型保單平台:長期投資成本較省

    透過投資型保單投資配息基金, 收取的費用包含:繳保費時的前置費用、管理費與保險成本,超過免費次數的轉換費用,以及萬一在第1年解約時的解約費用;而向銀行購買債券型基金,則會收取手續費、信託管理費等2項費用。

    向銀行買債券型基金,短期內手續費雖具優勢,但在長期投資時, 銀行會收取信託管理費,想轉換也要贖回重新申購,因此在長期投資下,月配息投資型保單的費用優勢較為明顯。

    由於評等好的配息債券型基金, 較適合採取長期投資,在這情況下,透過投資型保單購買的成本就會比較省。

    專家提醒:富邦人壽財務精算處商品行銷部資深經理洪瑞霙表示,在現有的月配息投資型保單有變額年金及變額壽險兩種,其差別在於變額壽險有壽險保障,保險成本較高,在兼具投資和保障的功能下,要多繳一筆保險成本;而變額年金以純投資、累積資產為主,費用就相對低。

    ▲長期投資下,月配息投資型保單支出費用較省 ▲長期投資下,月配息投資型保單支出費用較省


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