中年世代35∼55歲》拉高一次給付的保障，為長期看護需求做準備
中年世代經濟能力逐漸步上軌道，可能也投保了不少醫療險保單，若要為老年醫療做準備，建議強化一次給付的保障，並為可能會遭遇的長期看護需求預做準備。建議規畫方向如下：
1.買重大疾病險，拉高一次給付金額：
重大疾病險針對心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓、重大器官移植（心、肺、肝、胰、腎及骨髓）等7大項疾病，可進行一次性理賠。舉例投保重大疾病險保額300萬元，只要罹患前述7項疾病中任一項，馬上就能領到300萬元理賠金，這筆錢不但可以支應現階段面臨的龐大醫療支出，多餘部分也能支付將來長期照護的費用，或作為個人收入中斷的損失補貼。
2.用定期長看險，或有殘扶金理賠的終身壽險，補足長看費用缺口：
很多人想用長期看護險來支應未來的照護費用，不過，長期看護險分為有壽險保障的終身型與無壽險保障的定期型，前者費用是後者的2∼3倍。因此，若是預算有限，建議以定期長期看護險為主，其保險年限最多20年，給付設有上限，且到期無法更約延長保障，所以滿期後還是要靠個人資產，支付長期看護的費用。
另外，也可投保有「殘扶金給付」的終身壽險。這種保單類似長期看護險，若保戶發生殘疾，將依殘廢等級表的符合程度，每月依保額特定比例，給付殘廢扶助保險金，舉例來說，投保這類型終身壽險保額100萬元，若發生殘疾，符合2、3級殘廢程度表，每年只要被保險人仍生存，就會按保額15％給予殘扶金，等於一年有15萬元的理賠金，可用來維持生活基本開銷，或支付相關看護費用。
名詞解釋＿殘扶金給付
因疾病或意外造成身體殘廢，達到保單條款上，保險公司所核定的標準時，所發給生活的補助金。
不過，投保這類商品有2點要注意：一是是否有終身壽險需求？ 以35歲男性來說，終身壽險100 萬元，年繳保費要3萬4,000多元，是不小的支出。二是保單理賠項目與比例，保險公司理賠條件規定各不同，有的2∼6級殘會理賠，有的1∼3級殘才會賠。有些理賠是按保額固定比例支付， 有的則是殘廢狀況愈嚴重，給付占保額比例就愈高。建議應選理賠比例範圍大、且會隨殘廢嚴重性增加理賠金額的保單。
專家評析：重大疾病險以保費便宜為購買原則
侯文成／友邦人壽通路暨行銷長
重大疾病險依給付時間，分為定期與終身，定期重大疾病險，保費比終身險便宜。有些重大疾病險還增加壽險保額， 但保費比較貴。建議買重大疾病險，還是以「保費便宜，拉高保障」為基本原則。